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“如何推動科創(chuàng)金融快速發(fā)展，是科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)需要探索的重大課題，也是商業(yè)銀行正在實踐的重要課題。”4月14日，主題為“金融賦能科創(chuàng)未來”的2023中國科創(chuàng)金融論壇在泉城濟南舉辦，興業(yè)銀行行長陶以平應邀出席論壇并作主旨演講。

黨的二十大報告強調(diào)，堅持創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設全局中的核心地位；加快實現(xiàn)高水平科技自立自強。2022年中央經(jīng)濟工作會議也提出，要推動“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。陶以平表示，要胸懷“國之大者”，充分認識科創(chuàng)金融是商業(yè)銀行趕考新時代的“必修課”。

布局科創(chuàng)金融新賽道

促進“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)

商業(yè)銀行作為我國間接融資體系的主體，是圍繞創(chuàng)新鏈和產(chǎn)業(yè)鏈打造資金鏈，形成“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)的關鍵一環(huán)。發(fā)展科創(chuàng)金融，有利于商業(yè)銀行實現(xiàn)服務實體經(jīng)濟與推動自身高質(zhì)量發(fā)展的“雙贏”。

“興業(yè)銀行作為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，積極服務科創(chuàng)金融發(fā)展，義不容辭，責任重大。”陶以平說。早在2010年，該行就推出了服務于高成長型中小企業(yè)的“芝麻開花”成長上市計劃。前兩年，將其升級為“芝麻開花·科創(chuàng)小巨人”培育計劃。2022年，興業(yè)銀行積極布局新賽道，進一步將科創(chuàng)金融列入“五大新賽道”，作為服務國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的重要抓手。

去年，該行科創(chuàng)金融貸款增長57%，余額突破3400億元，其中“專精特新”、科技型中小企業(yè)貸款位居同類型銀行前列。今年一季度科創(chuàng)貸款余額突破4000億元，科創(chuàng)客戶突破5.7萬戶?？苿?chuàng)金融已成為該行服務實體經(jīng)濟、提升價值創(chuàng)造的中堅力量和新藍海。

迭代“軟硬件”

以“方程組”尋求科創(chuàng)金融發(fā)展最優(yōu)解

科創(chuàng)企業(yè)大多具有輕資產(chǎn)、高技術、高成長、高風險和高收益特征，其金融服務需求與傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務體系存在一定錯位。商業(yè)銀行在服務科創(chuàng)企業(yè)時，面臨著較為突出的信息不對稱、風險收益不匹配等痛點和難點。

“面臨諸多難題，我們切實感到，發(fā)展科創(chuàng)金融就像求解多元多次方程，必須多措并舉，形成方程組，才能找到最優(yōu)解。”陶以平認為，商業(yè)銀行要迭代“硬件軟件”，建立一整套支持科創(chuàng)金融發(fā)展的體制機制。

具體來說，要從做好頂層設計、搭好“四梁八柱”入手，做好自身的金融供給側結構性改革，在組織架構、網(wǎng)點布局、隊伍建設、產(chǎn)品服務體系、授信審查評價機制、風險管控、考核評價、問責免責等方面，建立一整套支持科創(chuàng)金融發(fā)展的體制機制，將服務傳統(tǒng)銀行信貸的“硬軟件”迭代升級為服務科創(chuàng)金融的“硬軟件”，將直接融資和間接融資有機結合，提高科創(chuàng)企業(yè)金融的可獲得性。

他以興業(yè)銀行為例，介紹了近年來該行為提升服務科創(chuàng)企業(yè)的覆蓋面和普惠性，積極建立科創(chuàng)專屬審查機制，探索新的科創(chuàng)企業(yè)價值評估模式，從評估企業(yè)的歷史業(yè)績到評估企業(yè)的未來前景，從評估企業(yè)的財務“三張報表”到評估企業(yè)的數(shù)據(jù)“第四張報表”，助力實現(xiàn)“敢貸”“愿貸”，同時，持續(xù)豐富科創(chuàng)金融特色產(chǎn)品體系，努力讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”、“知本”變“資本”、專利變“紅利”。

服務“百花齊放”

增強科創(chuàng)金融供給能力

科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)的設立，初衷在于鼓勵創(chuàng)新探索，鼓勵先行先試。對科創(chuàng)金融而言，由于不同科創(chuàng)企業(yè)屬性差異較大，其對應的服務模式也應“百花齊放”?！吧虡I(yè)銀行應主動探索，結合自身戰(zhàn)略導向、資源稟賦優(yōu)勢，打造差異化、特色化的科創(chuàng)金融服務模式，增強科創(chuàng)金融的供給能力?！碧找云秸f。

近年來，興業(yè)銀行以“商行+投行”模式服務科創(chuàng)企業(yè)，作出了積極有益的探索。該行通過商行與投行的協(xié)同配合，豐富服務科創(chuàng)企業(yè)的思維、工具和方法，具體表現(xiàn)為研究、科技、風險、協(xié)同“四個賦能”。

一是研究賦能。整合多方研究力量，建立“行業(yè)專家?guī)臁?，強化“區(qū)域+行業(yè)”研究，為科創(chuàng)金融發(fā)展提供強有力的研究支持，準確判斷評估科創(chuàng)企業(yè)的價值，做到既融資，又融智。

二是風險賦能。積極探索數(shù)字化風控新模式，創(chuàng)新推出“技術流”授信評價體系，根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)屬性，通過發(fā)明專利、科研團隊、技術優(yōu)勢等15個維度考察企業(yè)，定量評估客戶經(jīng)營與風險，讓技術資本與技術資產(chǎn)轉化為可評估的科技信用資產(chǎn)，目前通過技術流方式審批金額超1萬億元。

三是科技賦能。積極利用數(shù)字技術，提升服務科創(chuàng)企業(yè)的能力和效率。該行推出的“興業(yè)普惠”平臺，通過整合集團內(nèi)外各種數(shù)據(jù)資源，緩解了銀企信息不對稱、對接不通暢難題，實現(xiàn)了對小微科技型企業(yè)的有效支持，目前小微科技型企業(yè)近50%可以全線上辦理業(yè)務。

四是協(xié)同賦能。加強內(nèi)外部協(xié)同聯(lián)動，充當市場資源的整合者，一方面以開放銀行思維，打造跨市場、跨機構的科創(chuàng)生態(tài)圈、朋友圈；另一方面建立內(nèi)部投資銀行與財富銀行的協(xié)同機制，打通“投行-資管-財富”的價值鏈條，使商業(yè)銀行成為科技創(chuàng)新資金流、信息流、技術流和服務流的集聚高地，增強科創(chuàng)金融的整體服務合力。

濟南是我國首個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，經(jīng)過一年多的探索實踐，試驗區(qū)建設取得階段性成效。本屆論壇由濟南市政府與山東省地方金融監(jiān)管局、人民銀行濟南分行、山東銀保監(jiān)局、山東證監(jiān)局主辦，匯聚政、產(chǎn)、學、研、金各界精英，重點聚焦金融與科技創(chuàng)新融合發(fā)展，分享觀點、碰撞思想，進一步探索金融支持科技創(chuàng)新的新路徑、新模式，助推科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設。