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　　2026年5月29日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局發(fā)布行政處罰公示，湖北銀行因服務(wù)收費(fèi)管理不規(guī)范，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局罰款10萬(wàn)元。記者梳理監(jiān)管處罰臺(tái)賬后統(tǒng)計(jì)，自2021年以來(lái)，短短五年時(shí)間里，湖北銀行已先后四次被金融監(jiān)管部門(mén)開(kāi)出行政處罰決定書(shū)，罰單事由橫跨違規(guī)放貸、資產(chǎn)處置、理財(cái)管理貸后風(fēng)控、服務(wù)收費(fèi)等多個(gè)業(yè)務(wù)板塊，罰款總額累計(jì)550萬(wàn)元，多名分支機(jī)構(gòu)管理人員接連被予以行政警告，其中湖北銀行沌口支行原行長(zhǎng)冷松更是深陷巨額違規(guī)放貸與利益輸送案件，(2023)鄂28刑初17號(hào)刑事判決書(shū)完整曝光相關(guān)細(xì)節(jié)，該判決書(shū)揭開(kāi)該行過(guò)往內(nèi)控管理缺位、信貸審批失守的深層次問(wèn)題。

　　從歷次處罰時(shí)間線(xiàn)來(lái)看，湖北銀行違規(guī)問(wèn)題呈現(xiàn)跨度長(zhǎng)、類(lèi)型雜、覆蓋面廣的特征。

　　據(jù)企查查顯示，最早一筆大額處罰落地于2021年7月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局查實(shí)該行多項(xiàng)重大違規(guī)事實(shí)：違規(guī)通過(guò)本行理財(cái)業(yè)務(wù)為股東提供入股資金;未落實(shí)授信條件，違規(guī)向“四證”不全的項(xiàng)目發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款;貸款五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)確;違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;未從嚴(yán)審核信托底層資產(chǎn)準(zhǔn)入資質(zhì)，部分信貸資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)未完全剝離的情況下違規(guī)轉(zhuǎn)出表外，形成非潔凈出表問(wèn)題;貸后管理不盡職，流動(dòng)資金貸款回流借款人及其集團(tuán)公司法人代表賬戶(hù)。

　　針對(duì)上述多重違法違規(guī)行為，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局處以湖北銀行230萬(wàn)元行政處罰，冷松、戚波、汪慶、林昊四名相關(guān)責(zé)任人同步被處以警告行政處罰，彼時(shí)冷松的違規(guī)放貸隱患，已通過(guò)行政處罰記錄初露端倪。

　　距此前監(jiān)管處罰時(shí)隔兩年有余，2023年8月湖北銀行再遭監(jiān)管處罰，本次處罰事由指向不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)違規(guī)，相關(guān)行為違反銀行業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，該行被監(jiān)管部門(mén)處以20萬(wàn)元罰款。

　　不良資產(chǎn)處置是銀行壓降信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，該行處置流程不合規(guī)，暴露出自身不良處置內(nèi)控體系存在漏洞，存量不良貸款全流程管控仍有明顯短板。

　　監(jiān)管處罰并未就此止步。2024年4月，湖北銀行收到近四年單筆罰金最高的監(jiān)管罰單，290 萬(wàn)元罰單直指該行信貸全流程管控亂象。

　　經(jīng)查，該行流動(dòng)資金貸后管理缺位，未常態(tài)化監(jiān)測(cè)資金流向，信貸資金遭借款人違規(guī)挪用;基建項(xiàng)目貸款管控不嚴(yán)，項(xiàng)目資本金遲遲未能足額到位;授信準(zhǔn)入把關(guān)不嚴(yán)，貸前評(píng)估流于形式，存量信貸風(fēng)險(xiǎn)未能及時(shí)排查預(yù)警、處置落地。

　　接連不斷的大額罰單，疊加2026年5月末10萬(wàn)元服務(wù)收費(fèi)罰單，四筆罰單覆蓋授信審批、貸后管控、不良處置、中間業(yè)務(wù)收費(fèi)全業(yè)務(wù)鏈條，接連被罰折射出該行內(nèi)控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)存在明顯短板。

　　而冷松的刑事判決文書(shū)，還原了巨額違規(guī)貸款的生成過(guò)程，也解釋了其被列為行政處罰責(zé)任人的核心緣由。

　　刑事判決文書(shū)顯示，冷松于2022年12月被開(kāi)除公職、開(kāi)除黨籍，其任職期間經(jīng)手的兩筆總額超10億元違規(guī)貸款，成為該行重大不良資產(chǎn)的重要源頭。2016年，譽(yù)天東方公司向湖北銀行申請(qǐng)7億元項(xiàng)目貸款，依據(jù)銀行授信制度，企業(yè)需先期存入2億元項(xiàng)目資本金作為放款前置條件，方可啟動(dòng)放款流程，但該企業(yè)資金匱乏，無(wú)力滿(mǎn)足資本金繳存要求。

　　冷松非但沒(méi)有按規(guī)定駁回授信申請(qǐng)，反而主動(dòng)居間聯(lián)絡(luò)，協(xié)助企業(yè)籌措過(guò)橋資金，臨時(shí)拼湊資本金制造項(xiàng)目資金到位的虛假表象，在資料明顯造假的情況下擅自簽字審批，最終向企業(yè)違規(guī)發(fā)放6億元項(xiàng)目貸款。

　　同年，中民置業(yè)4.5億元項(xiàng)目貸款審批中，銀行風(fēng)控環(huán)節(jié)早已亮起紅燈：企業(yè)提交的政府回款承諾函未經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面簽，客戶(hù)經(jīng)理核查后預(yù)判文件涉嫌偽造，并第一時(shí)間向上級(jí)匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)疑點(diǎn)，但冷松刻意忽略風(fēng)控預(yù)警，無(wú)視材料瑕疵執(zhí)意簽字放行該筆貸款。后續(xù)司法核查確認(rèn)政府回款承諾函為虛假偽造文書(shū)，這筆貸款形成大額壞賬，截至案件審理階段，仍有2.9億元貸款本金無(wú)法收回，疊加逾期產(chǎn)生的高額罰息與復(fù)利，給湖北銀行造成巨額信貸損失。

　　除違規(guī)審批放貸外，冷松與湖北銀行原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)陳大林的利益勾連細(xì)節(jié)同樣被刑事判決文書(shū)查實(shí)。2017年至2018年間，冷松先后兩次協(xié)助陳大林購(gòu)置車(chē)輛，購(gòu)車(chē)成交價(jià)較市場(chǎng)公允價(jià)低31萬(wàn)余元，而車(chē)輛出售方后續(xù)也通過(guò)冷松對(duì)接辦理湖北銀行信貸業(yè)務(wù)，低價(jià)購(gòu)車(chē)的差價(jià)被司法機(jī)構(gòu)認(rèn)定為利益輸送類(lèi)賄款。

　　從總行高管利益輸送、支行行長(zhǎng)違規(guī)放行十億級(jí)問(wèn)題貸款，到總行層面連年因風(fēng)控缺陷被罰，湖北銀行連續(xù)多年頻發(fā)合規(guī)問(wèn)題，暴露了信貸審批權(quán)責(zé)失衡、高管約束機(jī)制失效、全流程風(fēng)控浮于表面等管理弊病。接連落地的監(jiān)管罰單既是監(jiān)管部門(mén)壓實(shí)銀行主體責(zé)任的監(jiān)管舉措，也倒逼該行全面梳理信貸管理制度，補(bǔ)齊內(nèi)控短板，堵塞信貸審批、資金管控、資產(chǎn)管理中的各類(lèi)制度漏洞。

　　違規(guī)發(fā)放貸款如何杜絕風(fēng)險(xiǎn)、如何整改?4月28日，記者電話(huà)采訪(fǎng)湖北銀行，工作人員稱(chēng)：“因涉及案件信息比較敏感，我們有合規(guī)審查，需要按照采訪(fǎng)流程來(lái)”。當(dāng)天記者按照該銀行要求發(fā)送采訪(fǎng)郵件。截至6月3日，記者再次聯(lián)系湖北銀行工作人員，依然未獲回復(fù)。（記者 楊春章 劉哲 ）